LAS PYMES SIN BANCO QUE LES FINANCIE

Publicado en General el 24 de Enero, 2008, 10:04 por TEYMA
“Su petición no cumple con los requisitos que nuestra entidad exige dentro de la política interna”. ¿Le suena de algo esta frase? ¿Y estas otras? “No vemos fiabilidad a su proyecto. Necesita un aval que refrende el préstamo que está pidiendo”... Estos son algunos de los argumentos que durante los últimos meses las entidades financieras han utilizado a la hora de denegar la petición de créditos a sus clientes y, según la Confederación Española de Jóvenes Empresarios (AJE Confederación), escuchar estas frases es cada vez más común.

Restricción llamativa
Según una encuesta elaborada por la Confederación entre un centenar de empresas, se está produciendo una restricción en la concesión de créditos a los jóvenes empresarios debido a la crisis financiera. La encuesta refleja que el 72,8% de los consultados ha visto denegada su solicitud de financiación en los últimos tres meses. Dentro de los productos financieros, la línea de crédito y la hipoteca son los productos que han sido denegados con mayor frecuencia. Los importes solicitados iban desde los 10.000 euros hasta los 100.000 euros. La finalidad de los mismos era la compra de local, oficina o nave para el 45,6%, dividiéndose el 54,4% restante entre contratación y expansión nacional o internacional.

“Esta situación que refleja lo que está ocurriendo desde hace tres meses, va a ir a peor”, asegura Patricio Rodríguez-Carmona, presidente de AJE Confederación. Desde su punto de vista, la desaceleración del consumo, junto al parón que está viviendo el sector de la construcción, tienen mucho que ver con la situación actual. “Lo que más preocupa no es que los créditos sean denegados, sino las cantidades que no conceden las entidades financieras”, asegura Rodríguez-Carmona. “Ahora se están mirando con lupa líneas de crédito de pequeñas cantidades que hace seis meses iban para delante”. A simple vista, muchos de los jóvenes empresarios que han participado en la encuesta están de acuerdo con el presidente de AJE. Más del 60% de los encuestados se muestra pesimista respecto a una posible mejora en el acceso a la financiación.

“La banca ha cerrado el grifo de los créditos de forma notable, pero no sólo a los pequeños proyectos, sino también a las grandes compañías”, asegura Salvador Santos, presidente de la Cámara de Comercio de Madrid. En su opinión, la crisis al consumo y la subida del IPC es, en estos momentos, lo preocupante para la economía española.

Por otra parte, otra cuestión que llama la atención al presidente de AJE es que los solicitantes de estos préstamos, en su mayoría, no son empresarios noveles, sino que llevan cierto tiempo con sus negocios y que nunca han tenido problemas de obtener apoyo económico.

Razones
El miedo o cautela justificada de los bancos es la causa principal a la que achaca el 53,7% de los encuestados la falta de apoyo financiero. Junto a esto, el 38,5% considera que las entidades han apostado demasiado por grandes promociones inmobiliarias, y esto lo están pagando los pequeños empresarios. El 7,8% restante opina que existe un miedo injustificado por parte de los bancos y cajas de ahorro.

Desde Cepyme, en cambio, aseguran que no han notado cambios claros en cuanto a los problemas de financiación. “No disponemos de datos que avalen esta percepción, tan solo de impresiones que nos transmiten nuestras organizaciones y que varían dependiendo de la empresa, el sector al que pertenezca o el territorio en el que está ubicada”, aseguran.

Como consecuencia de las negativas que los jóvenes empresarios dicen estar recibiendo, el 64,8% de ellos decidió renunciar al desarrollo empresarial inicial previsto, mientras que el 25,4% realizó la inversión con recursos propios, mientras que el 9,8% restante se vio obligado a ampliar capital.

En cuanto a soluciones, Rodríguez-Carmona apunta que sería necesario que desde las instituciones articularan a través de sociedades de garantías recíprocas avales para los empresarios. “Esto ayudaría a que las entidades pierdan el miedo”, afirma. 


Los préstamos públicos no entienden de crisis
A sus catorce años de vida, la línea Pyme de los préstamos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha logrado convertirse en todo un referente de las ayudas al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas españolas. Así, desde su fundación en 1993, el organismo ha pasado de los 904,93 millones de euros dispuestos aquel año a los más de 8.500 millones de euros que aportó a lo largo de 2007.

Se calcula que, hasta las pasadas Navidades, el ICO ha concedido préstamos para financiar 648.834 proyectos realizados por pequeñas y medianas empresas por un importe globalde 42.868 millones de euros, que han sido destinados a financiar inversionespor valor de 81.105 millones de euros, y que se estima han impulsado lacreación y consolidación de más de 1.100.000 puestos de trabajo.

“El año pasado, abrimos unas líneas de ayudas a las empresas por valor de 7.000 millones y, en septiembre, nos vimos obligados a ampliar esta cifra hasta los 9.000 millones, de los que concedimos 8.500”, explican fuentes del ICO.

Algunos expertos comentan que el crecimiento drástico que viven estos créditos desde 2006 se debe a que muchas empresas no encuentran otros medios para conseguir financiación, con lo que se multiplica la demanda.

Estos préstamos cuentan con una serie de ventajas sobre otros tipos de concesiones económicas, entre las que destaca un reducido tipo de interés (euribor más 0,65%). Además, la línea Pyme acoge a todos los sectores productivos y a todas las áreas geográficas.

Para acceder a un préstamo del ICO, es necesario acudir a una de las más de setenta entidades financieras aliadas, ya que el instituto no cuenta con oficinas de atención al público.

Condiciones
Pero no todas las empresas son susceptibles de recibir un préstamo de estas características. Para ello, es necesario contar con menos de diez empleados y una facturación inferior a los dos millones de euros, en el caso de las microempresas, o bien con una plantilla no superior a los 250 empleados y una cifra de negocio máxima de 43 millones.

El importe máximo financiable será del 90% del proyecto de inversión neto para las microempresas y hasta el 80% para el resto de las pymes. Asimismo, el importe máximo de financiación será de 1,5 millones de euros por beneficiario y año, ya sea en una única operación o en varias. (D. Esperanza/ E. Arrieta)


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